¿Es prudente pedir un préstamo para comprar criptomonedas? Casi una cuarta parte de los inversores estadounidenses parecen pensar que sí.
Una encuesta reciente de DebtHammer, que encuestó a 1500 inversionistas estadounidenses, encontró que el 21 % de los inversionistas dijeron que usaron un préstamo para pagar sus inversiones en criptomonedas.
Estos préstamos eran a menudo a tasas exorbitantes, con préstamos personales entre las opciones más populares. De todas las personas que dijeron que tomaron un préstamo en criptomoneda, el 15% dijo que usaron un préstamo personal.
Según el informe, otros métodos de financiación de criptoinversiones provienen de préstamos de día de pago, refinanciación de hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos de bonos y fondos sobrantes de préstamos estudiantiles.
La encuesta también destacó que alrededor del 10% de las personas que usaron préstamos de día de pago lo usaron para comprar criptomonedas: la mayoría pidió prestado entre $ 500 (€ 503) y $ 1,000 (€ 1,007).
Pero, ¿por qué tantos recurren a los préstamos para financiar inversiones en criptomonedas? ¿Es una forma sensata de fortalecer sus finanzas? Algunos lo han logrado; otros no están convencidos de que sea la decisión correcta.
Sacar préstamos para pagar criptomonedas
Un recién graduado de Leeds, Inglaterra, que deseaba permanecer en el anonimato, le dijo a Euronews Next que usaron un préstamo de día de pago para comprar Bitcoin por valor de £ 600 (€ 712) a principios de este año.
«En ese momento, pensé que era una buena decisión», dijeron. «Pero el precio siguió cayendo, perdí una parte importante de mi inversión».
Los datos de DebtHammer muestran que este no es un problema aislado.
Casi el 19% de los encuestados dijo que tuvo problemas para pagar al menos una factura debido a su inversión en criptomonedas, mientras que el 15% señaló que estaba preocupado por el desalojo, la ejecución hipotecaria o la recuperación del automóvil.
Otros, sin embargo, argumentan que si los préstamos se usan con sensatez, invertir en criptomonedas podría ser una opción viable.
Aaron Griffiths, de Chester, Inglaterra, obtuvo un préstamo personal de £ 6000 (€ 7117) para pagar una factura del veterinario de £ 4000 (€ 4745); el resto lo invirtió en varias monedas digitales: Digitbyte, Bax, Telcoin, Solana y Opulous y una serie de NFT.
«El plazo del préstamo es de seis años; estoy seguro de que obtendré suficientes ganancias para al menos cubrir los intereses hasta entonces… tal vez más», dijo a Euronews Next.
Señala que deliberadamente tomó un préstamo más grande para asegurar tasas de interés más bajas.
«Podría haber puesto el dinero [left over from the vet’s bill] de inmediato, pero en ese momento tenía más sentido ponerlo en algo que se había hecho antes y ver qué pasaba», agregó Griffiths.
Dicho esto, señala que tomó la decisión con suficiente dinero de sobra en caso de que el mercado colapsara.
«Yo no haría algo tan tonto», dijo. «Pagar el préstamo no es una preocupación para mí; afortunadamente, tengo un ingreso razonablemente bueno».
Desde que hizo la inversión hace 12 meses, Griffiths señala que sus ganancias están cayendo actualmente «pero sin consecuencias».
«No me perdí nada en el gran esquema de las cosas», continuó. «Hubo momentos en los que podría haberme ido con una ganancia».
Cuando se le preguntó si alentaría a otros a hacer lo mismo, Griffiths señala que realmente «depende de si tienen un plan. Personalmente, no pediría prestado solo para invertir; le molestarían los pagos si perdiera el dinero».
La criptomoneda ofrece una solución para aquellos con puntajes crediticios bajos
Las plataformas de criptomonedas también permiten a los usuarios con puntajes crediticios bajos pedir prestado dinero de una manera menos regulada.
Una persona que deseaba permanecer en el anonimato le dijo a Euronews Next que usó la plataforma de criptomonedas Binance para pedir dinero prestado como una forma de negar las regulaciones bancarias tradicionales para comprar un automóvil.
«Tengo ahorros de alrededor de $ 5,000 [€5,017]Sin embargo, debido a una serie de razones, tuve que ceñirme a un plan de pago de deudas. Eso significaba que mi puntaje de crédito era literalmente cero y nadie me prestaría dinero», dijo a Euronews Next.
«Incluso con ahorros, un banco tradicional no me deja pedir prestado y no hay forma de aumentar el valor, ya que las tasas de interés son muy bajas».
Usando Binance, pudo pedir prestado el 70% del monto del préstamo (LTV) y luego apostar el dinero para ayudar a pagar los intereses.
«En cuatro meses, pagué $4 [€4] en intereses y pagó el 50% del préstamo», observó.
«¿Dónde más podría sacar un préstamo que ayudaría a pagar su propio interés y utilizar mis ahorros actuales como garantía?
«Hice esto en un momento en que el mercado estaba muy bajo, así que a medida que suben los precios, también me beneficio al aumentar mi inversión».
Por supuesto, existen riesgos en esta estrategia, señala que el mercado es altamente volátil, como se vio en el último colapso de la criptomoneda.
Sin embargo, «el peor de los casos es que se liquiden sus participaciones. No es peor que tener que usar mis ahorros para comprar un automóvil de todos modos», dijo.
¿Pueden la educación financiera y la educación criptográfica evitar las deudas?
Si bien hay algunas circunstancias en las que puede ser factible pedir dinero prestado para invertir en el mercado de criptomonedas, los datos muestran que a menudo lleva a las personas a dificultades financieras.
Entonces, ¿por qué la gente toma la decisión? De acuerdo con el médico. Konstantinos Stylianou, profesor de Derecho y Regulación de la Competencia en la Universidad de Leeds con un enfoque en los mercados digitales, es porque “la gran mayoría de las personas son analfabetas financieramente”.
«No creo que sea una buena idea [to invest in crypto with a loan]. Creo que la gente debería ser mucho más cuidadosa con la forma en que invierte; endeudarse es arriesgado», dijo Stylianou a Euronews Next.
“Es precisamente por eso que queremos regular las criptomonedas”, continuó.
Stylianou argumenta que la regulación de las criptomonedas protegería a los clientes al darles una mayor comprensión de en qué están invirtiendo, especialmente si se trata de deuda para financiar la inversión.
Compara la falta de educación y regulación sobre la inversión en el mercado de criptomonedas con las hipotecas y otros préstamos, donde las personas se ven obligadas a ver un video en profundidad o leer varios artículos sobre lo que la gente se está inscribiendo.
Con el mercado de criptomonedas cada vez más accesible, la falta de educación en los mercados de criptomonedas y la educación financiera en general pueden llevar a algunos a invertir en malas decisiones.
«Es parte del rol de un regulador proteger a los clientes; al menos, lo que los reguladores quieren garantizar es que los clientes obtengan más información», agregó Stylianou.
«Aprecio que parte del atractivo de las criptomonedas son los increíbles rendimientos, al igual que el bibliotecario y el sistema financiero no tradicional, no administrado ni controlado por los grandes bancos», señaló.
«Puedo ver cómo la gente se siente atraída por esta forma de inversión. Las personas son libres de elegir qué tipo de perfil de inversión quieren para sí mismos: pueden ser tan riesgosos como quieran».
“Pero creo que el mayor riesgo con las criptomonedas es que si las personas normalmente son analfabetas financieras, que lo son, están diez veces menos informadas sobre qué son las criptomonedas, cómo funcionan y cómo se valoran y, por lo tanto, cuáles son las perspectivas futuras. «, concluyó Stylianou.
«Realmente no creo que sea una buena idea invertir más de lo que la gente puede permitirse perder, incluido el endeudamiento».
