Encontrarte atrapado en deudas es algo más común de lo que todos quisiéramos. Las deudas ya sea que provengan de tarjetas de crédito, préstamos personales, juicios o cuentas, pueden causarnos gran estrés cuando superan nuestra capacidad de pago pero por eso estamos aquí para explorar las estrategias y consejos que puedes tomar en cuenta para liberarte de deudas.
Elimina tus deudas antes de caer en una demanda
Como bien dice el dicho, hablando se entiende la gente pero aunque es ligeramente diferente cuando se trata de acreedores nunca está de más intentarlo.
Cuando un acreedor afirma que has incumplido en los pagos es posible que te enfrentes a problemas con cobradores de deudas o demandas, es por eso que te recomendamos que antes de llegar a esas situaciones puedes negociar con el cobrador ya que es la forma menos costosa de resolver una deuda ya que te evitas hacer gestiones en la corte.
Uno de los acuerdos más aceptados por los cobradores es hacer un pago único por un monto parcial de la deuda que pueda ser pagado en menos de un mes y que sea de al menos el 50% del monto total de la deuda. En caso que no puedas cubrir un pago grande, puedes negociar cuotas mensuales, no obstante al ser un trato más riesgoso y de mayor tiempo para que sea efectivo, puede ser menos aceptado por los cobradores.
Si estás considerando hacer un acuerdo con el cobrador de deudas aquí hay algunas cosas que deberías tomar en cuenta:
- Confirme la información de la deuda. Los cobradores están en la obligación de compartirte por escrito cinco días después de la primera comunicación toda la información relacionada a la deuda.
- Calcule un plan de pago realista, es decir antes de comprometerte con pagos, evalúa tus obligaciones financieras permanentes, incluyendo el monto que deseas pagar mensualmente. Considera también dejar un porcentaje de tus ingresos para cubrir gastos inesperados y emergencias. NO TE COMPROMETAS A PAGAR MÁS DE LO QUE PUEDES PAGAR.
- Haz una propuesta de pago al cobrador en donde le expliques tu situación financiera actual (a veces es más fácil negociar con un cobrador de deudas que con el acreedor), le muestre el plan de pago y en caso que él acepte, asegurate de tener por escrito un documento de aceptación antes de realizar el primer pago donde se dejen claro todos los acuerdos a los que hayan llegado.
- Es recomendable que trabajes de la mano con un asesor que te de acompañamiento en todo este proceso de negociación con el cobrador, llamanos y con gusto estaremos contigo en cada momento.
Algunas estrategias para el Manejo de Préstamos Personales y Evitar ir a Juicio
Hay una serie de estrategias que puedes aplicar para evitar una demanda y posteriormente un juicio por deudas. Te presento algunos tip que les han sido de utilidad a nuestros clientes:
- Negociación de Deudas: Es todo lo que te mencionamos en el punto anterior. Encabeza la lista porque es una de las más sencillas y menos costosas en términos de esfuerzo y tiempo.
- Consolidación de Deudas: Este mecanismo lo que hace es sumar todas sus deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.) y de allí calcular un único pago mensual.
- Asesoramiento Crediticio: Esto le puede ayudar para recibir consejos sobre el manejo correcto de su dinero y sus deudas a partir de la elaboración de un presupuesto personal y un plan para pagar su deuda.
¿Cuáles son los recursos legales con los que cuentas?
Antes de abordar este apartado, me gustaría pedirte que por favor busques asesoría profesional si quieres usar cualquiera de los recursos que te describiremos a continuación. Es sumamente importante para el éxito de tu proceso legal que seas asesorado correctamente, en Nueva Vida Financial te ofrecemos una red de apoyo para darte la asesoría que necesitas.
Ahora sí, exploremos opciones. Ya hablamos de la negociación que puedes hacer con tu o tus acreedores y los acuerdos de pago según tu planificación tomando en cuenta tus ingresos y gastos. Estas opciones lo que tienen en común es que pueden ayudarte a evitar un juicio y poder cumplir de forma realista con tus obligaciones.
No obstante, si este no es tu caso, y por el contrario, ya tienes una demanda y quieres defenderte, esto es lo que tienes que hacer:
- Toma en cuenta los plazos establecidos por la Ley para presentar una “Respuesta” ante la demanda. El plazo establecido por la Corte es de 30 días, de lo contrario, la otra parte presentará una falta de comparecencia.
- Identifique si la defensa que usted tiene preparada es legal
- Llene el formulario PLD-C-010, en donde se identifican las posibles cosas que puedes declarar como falso en la demanda que recibiste.
- Investiga si hay formularios locales que debas llenar y finalmente, haz copias de los formularios que llenes.
Conoce las defensas que puedes usar en una demanda por deuda
No todos los argumentos que tengas para la defensa, incluso aunque sean válidos, son legales para el juez según la Ley. Aquí te dejamos las más comunes:
El Demandante tardó demasiado en presentar la demanda:
Existe algo llamado Ley de Prescripción, esta se aplica a la mayoría de deudas y básicamente establece que el período es mayor a cuatro años para (incumplimiento de contrato, cuentas declaradas o cuentas contables abiertas para este fin) es posible que puedas argumentar que ya pasó el período de prescripción.
El Demandante se involucró en mala conducta
Esto sucede cuando el demandante incumplió parte del contrato por lo que no está obligado legalmente a pagar (esto siempre es una posibilidad, por eso es importante que busque la asesoría adecuada).
Por otro lado, también puede argumentar impedimento en equidad cuando el demandante le dijo una cosa pero hizo otra y esto le afectó a usted algún tipo de daño, incluyendo incurrir en la falta de pago.
Usura
En California, por ejemplo, solo se puede prestar dinero o dar créditos con una tasa de interés del 10% anual. Tienes que verificar primero si el prestamista tiene alguna exención para esta regla, de lo contrario puedes argumentar usura e incluso recuperar los intereses.
Usted pagó o intentó pagar
Esto sucede por ejemplo si usted ya negoció un pago por cierta cantidad con el demandante y este lo aceptó como pago completo usted puede decir que ya pagó la deuda. Otra situación puede ser que usted haya intentado pagar pero el demandante no se lo permitió, entonces puede argumentar la defensa de evitación de cumplimiento.
Incumplimiento de los Términos del Contrato
Cuando usted nunca recibió lo prometido, se puede argumentar que no se ha formado ningún contrato. Otra posibilidad es que sí haya recibido el bien o servicio pero fue de mala calidad o bien, el contrato fue cumplido solo parcialmente por lo tanto el demandante tiene derecho a recibir solo la parte que fue cumplida.
Éstas son solo algunas de las defensas que puedes usar, te recomendamos que tomes esto como contenido meramente informativo y te comuniques con un asesor que atienda tu caso de forma personalizada.
LLÁMANOS, ESTAREMOS ENCANTADOS DE AYUDARTE
Reestructuración de Deudas
Esta estrategia es muy efectiva e implica negociar con los acreedores para modificar los términos existentes de la deuda y que sea más manejable para el deudor. Al hacerlo puedes considerar lo siguiente:
- Evalúa detalladamente tu situación financiera para que tengas una mejor visión de cómo es tu situación actualmente. Para ello puedes analizar tus ingresos, gastos y deudas y sepas realmente cuanto puedes pagar.
- Comunícate con tus acreedores para que puedas explicar tu situación financiera y tu intención de reestructurar la deuda para evitar una demanda.
- Haz una negociación de los términos de la reestructuración, que sean realistas y sostenibles para tí y aceptables por tu acreedor, como por ejemplo, reducir la tasa de interés o extender los plazos de pago.
- Busca asesoramiento legal para formalizar el contrato
- Cumple rigurosamente los términos negociados.
La reestructuración de deudas es una herramienta valiosa para evitar juicios y superar dificultades financieras. Sin embargo, es crucial abordar este proceso con responsabilidad y buscar el asesoramiento adecuado para garantizar que las soluciones sean realistas y legalmente sólidas. Recuerda, cada situación financiera es única, y la reestructuración debe adaptarse a tus necesidades individuales.
Análisis de Viabilidad para Bancarrota
La bancarrota es una opción perfectamente legal que debes considerar cuando te encuentres en una situación abrumadora de deuda. Esta alternativa te puede dar un nuevo comienzo en tu vida financiera.
Existen varios tipos de bancarrota, la del Capítulo 7 y 13. La primera se refiere a la liquidación de activos para que puedas pagar tus deudas y la segunda define un plan de pagos a lo largo del tiempo. Cuando presentas una solicitud de bancarrota, se activa una orden judicial para evitar embargos, ejecuciones hipotecarias y acciones legales por parte de los acreedores.
Este proceso legal tiende a ser complejo, por lo tanto es supervisado por los tribunales. Para llevarlo a cabo tienes que presentar documentos específicos. Muchos de nuestros clientes constantemente nos preguntan si es viable para ellos esta opción, si nosotros la recomendamos, si tendrán consecuencias negativas permanente en su historial crediticio y la respuesta siempre es “depende”. Esto se debe a que cada caso es distinto, es por eso que te recomendamos siempre buscar asesoría profesional para estos procedimientos. De manera muy general podemos decir que la bancarrota no es negativa, sino una opción que puede ser de mucha utilidad para resolver tus problemas financieros.
También es importante tener en cuenta que hay excepciones para la eliminación de deudas a través de la bancarrota, ya que hay deudas como por ejemplo las de pensiones alimenticias, impuestos y deudas estudiantiles que no pueden ser eliminadas.
Defensa contra las prácticas injustas de cobranza
¿Sabías que la Ley te protege contra las prácticas injustas para el cobro de deudas? Tus derechos como consumidor se encuentran respaldados en la Ley Federal. Lo que abordaremos a continuación es aplicable para tarjetas de créditos y préstamos pero no para deudas comerciales.
En la Ley se establecen reglas que las agencias de cobranza deben seguir para contactarte: no deben contactarte en momentos y lugares poco usuales o en horarios que vayan antes de las 8:00 am o después de las 9:00pm, ni contactarte directamente a tí si ya tienes representación legal. Si tu empleador tiene expresamente prohibido que recibas llamadas durante el horario laboral, también está prohibido que los cobradores de deuda se contacten contigo en tu lugar de trabajo.
Los cobradores de deudas no pueden bajo ninguna circunstancia llamarte sin identificarse, usar o amenazar con el uso de violencia, usar lenguaje obsceno o publicar listas de consumidores que supuestamente se hayan negado a pagar la deuda, de lo contrario se considera una práctica de acoso y abuso.
Si estás sufriendo abuso o acoso de parte de cobradores de deuda puedes contactarte con nosotros para revisar las mejores acciones que podemos hacer juntos para acabar definitivamente con esta situación.
NO TE DESANIMES
Enfrentar deudas puede ser abrumador, pero recuerda que hay estrategias y recursos disponibles para recuperar tu estabilidad financiera. Ya sea negociando con tus acreedores, reestructurando deudas o considerando opciones legales como la bancarrota, siempre hay un camino hacia la libertad financiera.
Nuestro equipo en Nueva Vida Financial está aquí para brindarte apoyo y asesoramiento personalizado en cada paso del proceso. La clave está en tomar medidas proactivas, entender tus derechos y opciones, y buscar la orientación adecuada. No estás solo y con la información correcta, puedes tomar decisiones informadas que te acerquen a una vida financiera más saludable.
No esperes a que las deudas se acumulen o se conviertan en juicios. Actuar de inmediato te coloca en una posición más sólida para manejar tus finanzas y evitar consecuencias más severas. Llama ahora para una consulta y descubre cómo podemos ayudarte a trazar el camino hacia tu libertad financiera.
