El agente de seguros de vida adecuado puede ayudarlo a identificar la mejor póliza para su familia. (iStock)
A medida que envejece, y especialmente cuando tiene un cónyuge, hijos u otros dependientes, obtener una póliza de seguro de vida es fundamental.
Pero el seguro de vida es diferente de otros tipos de pólizas de seguro que puede estar acostumbrado a comprar y existen varias opciones para elegir.
Para asegurarse de obtener el plan que mejor se adapte a las necesidades de su familia, generalmente es mejor contar con un agente de confianza que lo guíe.
¿Está considerando una póliza de seguro de vida? Compare compañías y planes de seguros de vida a través de Credible y use estos consejos para encontrar un agente confiable que pueda ayudarlo.
Hay muchas formas de encontrar un agente de seguros de vida potencial. Para empezar, puede pedir recomendaciones a familiares y amigos. Su planificador financiero, abogado de planificación patrimonial u otro profesional de confianza en su vida puede tener agentes locales a quienes también pueden recomendarle.
Una vez que tenga una lista corta de opciones, querrá verificar las licencias con el departamento de seguros de su estado. Deben tener una herramienta de búsqueda de licencias en su página web. También puede acceder al sitio web del agente para evaluar sus asignaciones profesionales. Chartered Life Underwriter (CLU) es la designación más común que querrá buscar.
Por último, también es importante comprobar las calificaciones y las calificaciones en línea. También debe buscar en Google el nombre de cada agente y frases como «queja» o «proceso». Esto puede ayudarlo a evitar posibles huevos podridos.
Antes de elegir un agente, asegúrese de saber qué tipo de agente es. ¿Trabajan directamente para una compañía de seguros? En este caso, se denominan agentes cautivos y probablemente solo puedan ayudarlo con políticas y productos específicos de la empresa.
Si son agentes independientes, tendrán acceso a muchas pólizas de muchas aseguradoras. Este tipo de agentes suele ser su mejor opción, ya que pueden hacer recomendaciones personalizadas, no solo aquellas basadas en las ofertas de sus empleadores.
Una nota rápida aquí: Independientemente del tipo de agente que termine usando, primero investigue un poco sobre los planes potenciales para asegurarse de tener las mejores tarifas de seguro. Puede explorar precios y planes de seguro de vida en Credible.
También debe considerar la experiencia de un agente (cuánto tiempo ha estado en el mercado) y cualquier asignación adicional que pueda tener. Un agente que también sea un planificador financiero certificado o un experto financiero personal puede hacer aún más recomendaciones financieras para proteger sus activos y apoyar a sus herederos.
El corredor de seguros de vida ideal es aquel con amplia experiencia, acceso a una variedad de productos y un enfoque transparente y honesto. Puede evaluar esto haciendo una entrevista rápida. ¿A cuántas empresas representan? ¿Cómo eliges productos para tus clientes? ¿Están basados en tarifas o comisiones? Si evitan las preguntas o no responden por completo, podría ser una señal de alerta.
Además, tómese el tiempo para juzgar si son buenos oyentes. Hay muchas opciones de seguros de vida, por lo que para asegurarse de que usted obtenga el mejor ajuste para su familia, su agente deberá escuchar con atención y comprender verdaderamente sus objetivos y necesidades.
En general, desea evitar agentes que no brinden información o lo presionen para tomar una decisión o elegir un producto en particular. Los agentes con críticas negativas, o sin ninguna crítica, también son motivo de preocupación.
Encontrar el agente de seguros de vida adecuado es fundamental para obtener la póliza que su familia necesita y puede pagar. Comience por obtener referencias de familiares, amigos y consultores de confianza y haga su debida diligencia antes de contratar a alguien. Investigue sus antecedentes y asignaciones, realice una breve entrevista por teléfono o en persona y consulte las calificaciones y calificaciones para obtener orientación adicional.
Mientras tanto, puede comenzar a explorar sus opciones de seguro de vida con Credible.
