El seguro de vivienda es esencial al comprar una casa nueva y para proteger su activo más valioso. Solo se necesitan unos minutos para comparar tarifas y obtener el mejor seguro de hogar. (iStock)
Es una pregunta frecuente de quienes se están preparando para comprar una casa: «¿Necesito un seguro de hogar?» Comprar una cobertura de seguro de vivienda adecuada brinda tranquilidad financiera si ocurre un evento indeseable, como un incendio, una fuga de agua o un robo. Los accidentes ocurren y el seguro del hogar puede prevenir desastres financieros cuando ocurren daños sustanciales a la propiedad y pérdida de propiedad personal.
El prestamista hipotecario también requiere un seguro del hogar hasta que se pague la hipoteca completa. Los bancos también exigen un seguro para obtener un préstamo para comprar una vivienda, ya que la vivienda se considera una garantía.
Los futuros propietarios y los propietarios actuales pueden usar Credible para explorar las opciones de seguros para el hogar y encontrar las mejores opciones de cobertura. La familiaridad con los conceptos básicos del seguro de hogar es la clave para obtener la cobertura adecuada.
Hay varios pasos para elegir el mejor plan de seguro de hogar:
- Haga un inventario de lo que posee
- Compre y compare compañías de seguros
- Obtener citas
- Seleccione y compre el seguro de hogar adecuado para usted
- Buscar descuentos
- Realizar una revisión anual del seguro.
El seguro de hogar puede cubrir su propiedad personal en caso de compensación por robo y daño. Realice un inventario escrito (o un documento de almacenamiento en la nube) y fotos de sus artículos. Utilice esta lista para calcular el valor de mercado de sus pertenencias para adquirir una cobertura adecuada. La lista y las fotos pueden hacer que la presentación de reclamos sea menos estresante para recibir una compensación adecuada.
La mayoría de las compañías de seguros del hogar cubren estos eventos:
- Fuego
- Robo
- Vandalismo
- Eventos relacionados con el clima
- Cobertura de responsabilidad por daños y lesiones estructurales
El proceso de comparación también debe incluir decidir qué cobertura adicional desea. Algunos pueden incluir respaldo de alcantarillado, seguro contra terremotos y gastos de subsistencia temporales.
La elección de la mejor aseguradora depende de varios factores además del costo total de las primas del seguro y el deducible de la póliza. Así como los costos del seguro del hogar varían, también varían los factores que influyen en estos costos.
Los propietarios también deben comparar las evaluaciones de la respuesta a las quejas. Es vital verificar que la aseguradora ofrezca una cobertura de vivienda adecuada para el prestamista hipotecario y proteger las finanzas de su familia.
Credible puede guiarlo a través del seguro y la póliza de cobertura de cada propietario. Además, pueden decirle cómo ahorrar cientos de dólares en seguros para el hogar cada año. Compare las tarifas de seguros para propietarios de viviendas, las compañías de seguros para el hogar y sus planes a través de Credible.
Las cotizaciones de seguros de hogar son gratuitas y pueden ofrecer muchas opciones de cobertura. Comprender cómo el seguro para propietarios de viviendas puede ayudarlo a comparar cotizaciones de seguros con confianza.
Por ejemplo, querrá decidir si desea que la cobertura de su hogar sea solo un seguro contra «peligros identificados», donde solo puede presentar reclamaciones por incidentes específicos. Actualizar a una póliza que cubra “peligros abiertos” garantiza más eventos, ya que no sabemos qué accidentes pueden ocurrir.
Si necesita presentar una reclamación, debe decidir si desea que la cobertura residencial garantice el valor real en efectivo (el valor de mercado interno después de la depreciación) o el costo de reemplazo.
Deberá ingresar estos detalles para obtener una cotización de tarifa precisa:
- El valor estimado de la casa y sus efectos personales.
- Direccion de casa
- Edad de la casa
- Tamaño de la casa (pies cuadrados)
- Tipo de techo y su edad.
- Características de seguridad
- Valor real en efectivo o reembolso del costo de reemplazo
- Franquicia deseada
- Historial de reclamaciones de seguros anteriores
La mayoría de las cotizaciones de seguros de hogar incluyen opciones de cobertura básica, media y premium, utilizando los detalles de su hogar.
Aquí hay cuatro niveles diferentes de cobertura de seguro de hogar:
- Seguro de riesgo solo para la estructura de la casa.
- : Seguro de hogar y propiedad personal solo para peligros nombrados
- : Seguro de hogar de «riesgo abierto» y propiedad personal de «riesgo identificado»
- Seguro de «peligro abierto» para reclamaciones de propiedad personal y residencial
Las cotizaciones de seguros HO-3 y HO-5 pueden tener las tarifas más caras, pero ofrecen más tranquilidad. Comparar el deducible de la póliza puede ayudarlo a elegir la mejor cobertura para su presupuesto.
La mayoría de las pólizas de seguro del hogar ofrecen descuentos además de elegir un deducible más alto o límites de cobertura más bajos. Al completar ciertas tareas, potencialmente puede ahorrar dinero. Esto incluye instalar un sistema de seguridad en el hogar, protegerse contra tormentas y pagar la prima anual del seguro por adelantado.
Tómese unos minutos cada año antes de la fecha de renovación de su póliza para comparar tarifas y asegurarse de tener un seguro de hogar asequible. Las tarifas del seguro pueden aumentar a medida que su hogar envejece o aumenta el costo de reemplazar su hogar y propiedad personal.
Utilice esta revisión para actualizar sus límites de cobertura y para sus necesidades de seguro actuales. Luego, puede comparar sus opciones de póliza con diferentes compañías de seguros. Con diferentes valores de cobertura, es importante investigar para encontrar el plan de seguro de hogar adecuado que se adapte a sus necesidades. Visite Credible para comenzar el proceso y maximizar la cantidad que gana de la póliza de su propietario.
Si decide cambiar de seguro, active su nueva póliza antes de que expire la existente. El seguro de hogar no tiene un período de gracia flexible como otros productos de seguro.
Es poco probable que un accidente que ocurra durante un período sin cobertura sea asegurable y puede costar una pequeña fortuna en gastos de bolsillo.
Comprar un seguro de hogar solo lleva unos minutos, pero puede ahorrar mucho dinero en caso de accidente. Si llega el momento de presentar un reclamo de seguro de hogar, ya sea por daños por agua, robo o cualquier otra cosa, querrá asegurarse de tener suficiente para cubrir sus pérdidas. Comparar las opciones de cobertura y buscar descuentos protege su hogar y las finanzas familiares.
¿Quieres saber cuánto podrías ahorrar? Acceda a Credible, que tiene socios que pueden ofrecerle un presupuesto gratuito. Solo toma dos minutos.
