Descubra los factores sorprendentes que determinan cuánto paga por el seguro y qué más debe saber sobre Credible. (iStock)
Un estudio reciente de Consumer Reports encontró que varias aseguradoras de automóviles importantes preguntaron a los clientes potenciales sobre su título de trabajo y nivel de educación al cotizar las tarifas de seguros de automóviles. Según las respuestas, los estadounidenses recibieron diferentes cotizaciones de seguros de automóviles.
Para apuntar a los factores comúnmente utilizados para determinar los costos de cobertura de seguros, como la ocupación, el nivel de educación, la propiedad y el historial crediticio, los legisladores federales propusieron una vez más un proyecto de ley que anularía las prácticas de décadas de las pólizas de seguros de la industria en torno a qué factores deben usarse para precio de las primas de seguros de automóviles.
Introducida en el Senado es la Ley de Prohibición de Discriminación en Seguros de Automóviles (PAGADA), HR 1270. Esta ley requeriría que las aseguradoras utilicen solo criterios relacionados con la conducción para determinar la elegibilidad y las tarifas de seguros de automóviles. Los defensores de la Ley PAGADA creen que las aseguradoras, al no centrarse únicamente en los registros de conducción, destacan injustamente a las personas de bajos ingresos y las personas de color.
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La información personal, como el nivel de empleo y educación, no son los únicos factores para determinar las tarifas de seguro de automóvil. Las cotizaciones de seguros de automóviles también tienen mucho que ver con el historial de conducción y otros factores relacionados, que incluyen:
- Hábitos de conducción
- Colisiones anteriores
- Multas de tránsito
- Kilometraje anual
- Tipo de vehiculo
- Infracciones de tráfico recientes
- Un patrón de reclamos
Además de sus registros de conducción, al calcular las primas también se tienen en cuenta aspectos como la edad, el estado civil, el sexo, la ubicación y el historial crediticio.
No todas las aseguradoras basan las tarifas de los seguros de automóviles en los mismos factores, como el estado civil o la educación, pero muchas lo hacen. Para encontrar la mejor oferta de seguro de automóvil en línea, compare varias cotizaciones de seguros a través de socios creíbles.
Si. Las aseguradoras analizan su puntaje crediticio al cotizar una prima de seguro de automóvil. Generalmente, su puntaje de crédito se usa para determinar si tiene mal crédito y si es un riesgo cuando se trata de pagar un préstamo personal, una deuda de tarjeta de crédito y más. Sin embargo, las aseguradoras de automóviles usan su puntaje crediticio para determinar la probabilidad de que use el centro de reclamos.
Los conductores con mal crédito pueden pagar una prima más alta. Y el aumento puede ser significativo: entre $ 68 y $ 526 más por año en promedio para conductores solteros, dependiendo del estado en el que viva, según Consumer Reports. Un puntaje de crédito por debajo de 580 puede significar un aumento de hasta $ 1,301 por año en promedio.
Dado que las aseguradoras no están obligadas a decirle cómo utilizan su puntaje crediticio para determinar la prima de su seguro de automóvil, es posible que ni siquiera se dé cuenta de que se está verificando su crédito.
La prima de seguro de automóvil nacional promedio es de poco más de $ 900 al año, según varios departamentos que gobiernan el estado y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Obviamente, factores como el lugar donde vive, sus hábitos de conducción, el tipo de vehículo y las coberturas opcionales influyen en el monto de la prima que paga.
Comprar un seguro de automóvil puede resultar confuso, especialmente si es la primera vez que lo hace. Cómo saber si está obteniendo la mejor tarifa y cómo obtener una mejor oferta si cree que está pagando demasiado. Hay pasos que puede seguir al elegir la cobertura:
- Decidir si contactar a un agente local o comprar en línea
- Averigüe, si es posible, cuánto seguro necesita
- Haga una comparación en línea con uno de los socios creíbles. Pueden eliminar la parte que consume mucho tiempo de su búsqueda
- Complete un formulario para obtener cotizaciones
- Elige una empresa y contrata un seguro
Además de conducir de manera segura y limpiar su perfil crediticio, la comparación de precios es una de las mejores formas de obtener la mejor oferta en seguros de automóviles. Otras formas de cerrar un trato incluyen:
- Agrupar su seguro de automóvil con otras pólizas, como el seguro de hogar
- Pregunte acerca de los descuentos, cómo asegurar varios autos con una póliza o pagar la póliza completa a la vez
- Agregar funciones de seguridad o antirrobo a su vehículo
- Acepta documentos electrónicos en línea
- Únase a ciertos grupos de afiliados u organizaciones profesionales
Si está buscando una póliza por primera vez o si ha tenido seguro durante años, explore los precios y encuentre el mejor plan de seguro de automóvil que satisfaga sus necesidades en Credible.
