Comprar una casa es un gran paso y necesitas estar bien preparado financieramente. Para obtener una vivienda a través de Infonavit, es necesario considerar varios aspectos que determinarán el monto total requerido.
Factor #1: El costo de la propiedad
El primer factor a tener en cuenta es el costo de la vivienda que deseas adquirir. Infonavit tiene un limite superior establecido de crédito, por ello es importante que el valor de la casa que deseas no exceda ese límite. Además, es esencial entender que el monto total de la casa no será cubierto en su totalidad por el crédito Infonavit, generalmente se cubre alrededor de 90% del valor total de la vivienda. Por lo tanto, debes planificar tener ahorrado al menos el 10% del costo total.
Factor #2: Costos adicionales
Además del costo de la vivienda, existen costos adicionales a considerar. Estos incluyen los gastos notariales, avalúo de la vivienda y la comisión por apertura. Estos gastos generalmente representan alrededor del 5% del valor de la propiedad, aunque este porcentaje puede variar dependiendo del estado y la notaría en donde se realiza el trámite.
Factor #3: Seguro, impuestos y contingencias
Adicionalmente, es recomendable incluir en tu planificación, el monto destinado a cubrir los seguros, impuestos y contingencias. Este monto puede variar, pero un buen cálculo sería alrededor del 3% del valor total de la vivienda, aunque este porcentaje puede variar dependiendo de la localidad y el tipo de vivienda. Infonavit brinda la opción de cubrir estos costos añadiéndolos a la cuota mensual de tu crédito, pero es esencial considerarlo en tu planificación financiera.
Infonavit, o el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, es una institución gubernamental en México que ayuda a los trabajadores a comprar una casa. Su objetivo es proporcionar créditos para la vivienda y garantizar el derecho a la vivienda de los trabajadores.
Ayuda a comprar una casa otorgando créditos a los trabajadores. Estos créditos son fondos que los trabajadores pueden usar para comprar una casa nueva, remodelar o reparar una casa existente, o pagar una hipoteca existente.
El Infonavit calcula cuánto crédito puede obtener un trabajador basándose en su edad, salario, ahorros en la Subcuenta de Vivienda y los puntos que ha acumulado en el Sistema de Puntaje Infonavit. Una vez que un trabajador ha alcanzado los 116 puntos necesarios, puede solicitar un crédito.
- Para comprar una casa nueva, el Infonavit presta hasta 1.8 millones de pesos.
- Para remodelar o reparar una casa, el Infonavit presta hasta 125,000 pesos.
- Para pagar una hipoteca existente, el Infonavit presta hasta 400,000 pesos.
En resumen, Infonavit es una herramienta de financiamiento valiosa para los trabajadores mexicanos que deseen comprar o mejorar una casa.
Comprar una casa es un gran hito en la vida de cualquier persona y utilizar Infonavit como medio de financiamiento es una opción común en México. Este proceso puede parecer complicado a primera vista, por lo que aquí desgranamos las etapas y costos asociados.
Infonavit ofrece tres modalidades de crédito: Crédito Infonavit, Cofinavit y Apoyo Infonavit. Cada uno tiene sus particularidades, y los costos pueden variar en función de la modalidad escogida.
Etapas del proceso
- Prepara los documentos necesarios: En primer lugar, deberás reunir tus documentos personales y laborales, que pajuste imaginario.
- Solicitud de crédito: Después de haber reunido todos los documentos, debes presentarlos junto con tu solicitud de crédito Infonavit.
- Espera de respuesta: Una vez presentada tu solicitud, entrarás en un período de espera mientras Infonavit revisa tu solicitud y decide si te otorgará el crédito.
- Escrituración: Si tu solicitud ha sido aceptada, el último paso es la escrituración del inmueble, que te convierte oficialmente en propietario de la casa.
Costos del proceso
Los costos de comprar una vivienda con Infonavit varían dependiendo de factores tales como el valor de la vivienda y la modalidad de crédito escogida. Algunos de los gastos que debes tener en cuenta son:
- Gastos de apertura: Se trata de un porcentaje del monto total del crédito, que debes pagar al inicio del proceso.
- Costos de tasación: Antes de recibir tu crédito, la casa debe ser tasada para determinar su valor. Esto tiene un costo que varía dependiendo de la casa y la ubicación.
- Impuestos y gastos de notaría: Estos son costos adicionales que no están incluidos en tu crédito y deben ser cubiertos por tu cuenta.
Determinar el monto del préstamo que Infonavit puede proporcionarte para la compra de tu casa es un proceso sencillo que puedes realizar en línea. La cantidad que Infonavit puede prestar depende de múltiples factores, incluyendo tu edad, salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda y los puntos que hayas acumulado en tu cuenta Infonavit.
Una forma de averiguar el monto del préstamo es ingresar al portal Infonavit y hacer uso de su simulador de crédito. Este proporcionará un cálculo estimado de cuánto puedes pedir prestado en base a tu salario y los puntos acumulados en tu cuenta Infonavit. Para hacer uso de este recurso, necesitarás ingresar con tu número de seguridad social (NSS) y tu contraseña.
El papel de tus ahorros
La cantidad de ahorro en tu Subcuenta de Vivienda también juega un papel crucial en cuánto puedes obtener de Infonavit. Esta cantidad se acumula gracias a las aportaciones que haces al Infonavit a través de tu salario. El Infonavit determinará una parte del monto total del préstamo con base en tus ahorros actuales.
Puntos acumulados
Los puntos acumulados en tu cuenta Infonavit son también un factor importante a considerar. Cada trabajador acumula puntos en su cuenta conforme realiza sus aportaciones. Por lo general, se requiere un mínimo de 116 puntos para ser elegible para un préstamo de Infonavit. Para conocer cuántos puntos tienes acumulado en tu cuenta, puedes consultar tu estado de cuenta o hacerlo a través del portal Infonavit.
Adquirir una casa a través de Infonavit puede ser una excelente decisión financiera. No obstante, hay varias formas de optimizar tu inversión y ahorrar dinero en el proceso. Aquí hay varios consejos que debes considerar a medida que utilizas Infonavit para comprar tu hogar.
Compara precios y opciones
Al igual que con cualquier compra importante, probablemente quieras elegir la casa que mejor se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto. Infonavit ofrece una serie de programas y tipos de vivienda, por lo que definitivamente debes tomarte el tiempo para comparar las distintas opciones y ver cuál te puede proporcionar el mejor valor. No te limites a la primera casa que veas, ten en cuenta factores como el tamaño de la propiedad, su ubicación y las condiciones del crédito.
Considera el financiamiento y los costos asociados
Aunque Infonavit ofrece varios programas de financiamiento, cada uno tiene costos adicionales asociados que pueden hacer que una casa sea más o menos asequible de lo que inicialmente parece. Algunos de estos costos pueden incluir tasas de interés, seguros y cuotas de mantenimiento. Por lo tanto, antes de decantarte por una opción, asegúrate de leer y comprender todos los términos y condiciones asociados con tu préstamo Infonavit para evitar sorpresas en el futuro.
Sigue un plan de pagos
Una forma efectiva de ahorrar dinero en la compra de tu casa Infonavit puede ser seguir un plan de pagos estratégico. Esto te permitirá limitar los intereses que pagas a lo largo del tiempo y puede ayudarte a cancelar tu hipoteca antes de lo esperado. Por ejemplo, podrías considerar hacer pagos adicionales al principal cuando tengas dinero extra, lo que te ayudaría a reducir la cantidad total de intereses que pagarías.
