驴C贸mo eval煤a una compa帽铆a de seguros de autom贸viles el riesgo del conductor?

Reducir el riesgo del conductor puede ahorrar dinero en el seguro del autom贸vil. (iStock)

Cuando se trata de tarifas de seguro de autom贸vil, su historial de manejo y sus h谩bitos de manejo pueden influir en el monto que paga por la cobertura. Las aseguradoras de autom贸viles utilizan una evaluaci贸n de riesgos para determinar d贸nde fijar sus tarifas. Comprender c贸mo se determina el riesgo del conductor puede ayudar en la b煤squeda de una p贸liza de seguro de autom贸vil asequible.

Las tarifas del seguro de autom贸vil var铆an seg煤n varios factores, incluido su cr茅dito, h谩bitos de conducci贸n y la aseguradora. Utilice una herramienta como Credible para investigar y reducir la prima de su seguro de autom贸vil hoy.

Hay tres categor铆as de riesgo del conductor a las que se le puede asignar, en funci贸n de sus h谩bitos e historial de conducci贸n.

Un conductor de riesgo preferido generalmente califica para las mejores tarifas de seguro de autom贸vil porque presentan el menor riesgo para la aseguradora.

Puede ser un factor de riesgo preferido si:

  • Tener un historial de conducci贸n sin accidentes, multas u otras infracciones.
  • Tiene 25 a帽os o m谩s
  • Tener un buen historial crediticio o puntaje crediticio de seguro
  • No tienes historial de quejas

La evaluaci贸n de riesgos tambi茅n puede basarse en la cantidad de cobertura de autom贸vil comprada. Optar por una cobertura autom谩tica total frente a una cobertura autom谩tica parcial puede ayudarlo a lograr el estado de conductor de riesgo preferido, lo que le permite ahorrar dinero en primas. Para asegurarse de que no est谩 pagando de m谩s por el seguro de autom贸vil, verifique gratis en l铆nea a trav茅s de socios de Credible.

Un conductor de riesgo est谩ndar significa que usted no es el peor conductor de la carretera, pero tampoco el mejor. Probablemente tenga un historial de conducci贸n promedio y experiencia previa con una p贸liza de seguro de autom贸vil.

Puede ser un factor de riesgo est谩ndar si:

  • Haber estado involucrado en un accidente culpable
  • Tener un puntaje crediticio promedio de seguro
  • Recib铆 una o dos multas por infracciones de tr谩nsito menores.
  • Alguna vez tuvo que cancelar el seguro del autom贸vil debido a pagos no realizados

Ser un conductor de riesgo est谩ndar significa que es posible que no pueda obtener las tarifas de seguro de autom贸vil m谩s bajas. Pero a煤n puede calificar para descuentos que pueden reducir el pago mensual de su seguro de autom贸vil.

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Un conductor de alto riesgo generalmente paga m谩s dinero por el seguro del autom贸vil, ya que representan el mayor riesgo para la aseguradora. Obtener una p贸liza de seguro de autom贸vil de alto riesgo para el conductor no es imposible, pero encontrar una cobertura asequible puede ser m谩s dif铆cil.

Puede ser un conductor de alto riesgo si:

  • Tuvo uno o m谩s accidentes graves.
  • Tiene menos de 25 a帽os o nunca antes ha tenido un seguro de autom贸vil
  • Tener un puntaje crediticio bajo en el seguro de autom贸vil
  • Tener m煤ltiples multas o infracciones en su historial de manejo.

Tambi茅n se le puede asignar la categor铆a de conductor de alto riesgo si elige solo la cobertura m铆nima requerida en su estado en lugar de un seguro de autom贸vil m谩s completo.

Adem谩s de sus h谩bitos e historial de conducci贸n, la aseguradora de su autom贸vil puede examinar otras cosas para determinar la clase de riesgo de su conductor. Esto puede incluir cosas como:

  • Cuanto m谩s caro sea un veh铆culo o m谩s actualizaciones tenga, m谩s seguro costar谩.
  • Lo que usa para su veh铆culo tambi茅n es importante al obtener cotizaciones de seguros de autom贸viles.
  • El lugar donde vive y conduce con mayor frecuencia puede afectar su perfil de riesgo de manejo y la cantidad que paga por el seguro.
  • Cuantas m谩s millas conduzca, mayores ser谩n las posibilidades de tener un accidente y mayor ser谩 el riesgo para el conductor.
  • Las cosas que no est谩n completamente relacionadas con su historial de manejo, incluida su edad, estado civil y sexo, tambi茅n pueden influir en la determinaci贸n de cu谩nto pagar谩 por el seguro del autom贸vil.

Comparar varias cotizaciones de seguros puede ahorrarle cientos de d贸lares al a帽o. Y es muy f谩cil obtener una cotizaci贸n gratuita en minutos a trav茅s de los socios de Credible aqu铆.

Si desea reducir las tarifas del seguro de autom贸vil, estas son algunas de las mejores formas de ahorrar:

  • Mejorando su puntaje crediticio
  • Mudarse a un veh铆culo m谩s amigable para las aseguradoras
  • Obtener la certificaci贸n de conducci贸n defensiva
  • Preg煤ntele a la aseguradora de su autom贸vil sobre los paquetes y otros descuentos que pueden estar disponibles
  • Mantenga un buen historial de conducci贸n

Comprar cotizaciones de seguros de autom贸vil tambi茅n puede ser 煤til para comparar las opciones de cobertura y las tarifas de diferentes proveedores en paralelo. Las aseguradoras de autom贸viles no son id茅nticas en la forma en que abordan la evaluaci贸n de riesgos, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para ver c贸mo lo hacen.

驴Ya tiene un buen seguro de autom贸vil, pero quiere estar seguro de que se le notificar谩 cuando obtenga una mejor oferta? Los socios cre铆bles pueden enviar presupuestos gratuitos si encuentran una mejor tarifa para usted.

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