¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?

Los compradores de viviendas nuevas a menudo no cuentan el costo del seguro de la vivienda y se sorprenden cuando se enteran. (iStock)

El seguro de vivienda parece tener poca prioridad para los nuevos propietarios, pero adoptar esta mentalidad puede ser un grave error. ¿Porque? Debido a los costos relacionados con el seguro del hogar y las razones por las que los propietarios necesitan un seguro en primer lugar. Querrá protegerse y proteger sus activos.

No tener un seguro de hogar puede representar un riesgo financiero aún mayor. La comparación de varias cotizaciones de seguros puede ahorrarle cientos de dólares al año. Obtenga una cotización gratuita en minutos a través de socios creíbles aquí.

¿Crees que necesitas un seguro de hogar? En ese caso, querrá evaluar sus finanzas personales y determinar cómo presupuestar los pagos del seguro del hogar. Antes de retirar su billetera, esto es lo que necesita saber.

En términos de precio, los compradores de casas nuevas pueden esperar agregar $ 1,200 al costo de una casa nueva, en forma de seguro de hogar adecuado.

Sin embargo, este costo depende de varios factores clave, que incluyen:

  • Edad y precio de la vivienda
  • Cantidad de dinero depositada mediante un pago
  • Estado o municipio donde se encuentra la casa

Dado que los bienes raíces se tratan principalmente de la ubicación, el lugar donde compra su nueva casa determina cuánto tendrá que buscar en su bolsillo para pagar el seguro de la casa.

Por ejemplo, los propietarios de viviendas en Luisiana enfrentan las tasas de seguro de vivienda más altas de los EE. UU., Con $ 1958 (en promedio) por año. Compare eso con $ 677 en Oregon o $ 692 en Utah.

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No importa dónde viva, el seguro de hogar comparte algunas similitudes básicas.

“Las buenas pólizas de seguro de vivienda cubren principalmente dos tipos de responsabilidad: la pérdida de propiedad personal y la responsabilidad por cualquier otro daño”, dijo Ralph DiBugnara, presidente de Home Qualified, una plataforma digital para compradores, vendedores e inversores de viviendas. «Sin embargo, cada operador tiene algunos estándares comunes, así como elementos y escenarios que consideran de alto o bajo riesgo».

Por eso es importante que el comprador obtenga al menos tres cotizaciones, ya que los costos y la cobertura varían de un operador a otro. La idea es que los compradores comparen diferentes tarifas de diferentes empresas, y la mejor manera de hacerlo es accediendo a Internet.

Los compradores de seguros para el hogar pueden explorar precios y encontrar el plan de seguro para el hogar adecuado que satisfaga sus necesidades en Credible.

Para obtener la mejor póliza de seguro de hogar al mejor precio, DiBugnara aconsejó hacer, y responder, tres preguntas importantes antes de firmar en la línea punteada:

  1. ¿Cuánta cobertura de seguro necesita realmente?
  2. ¿Qué me impide exactamente esta cobertura?
  3. ¿Cuánto debo tomar de un deducible y aún así estar seguro?

«Responder a estas preguntas correctamente puede ayudarlo a evitar problemas mayores en caso de un desastre o daños a su hogar», dijo.

Algunos expertos en seguros de hogar dicen que los propietarios ponen demasiado énfasis en los pagos mensuales y no lo suficiente en obtener la cobertura adecuada. En este escenario, los costos aumentan en forma de altos gastos de bolsillo cuando ocurre un desastre y la casa sufre daños importantes.

«Al igual que los seguros de automóviles, puede haber una gran variación en el costo de una compañía de seguros a otra», dijo Jeff Zander, fundador de Zander Insurance, en Nashville, Tennessee. “En muchos casos, la gente ha prestado menos atención al costo del seguro de la vivienda, ya que generalmente se incluye en la parte del pago de la garantía hipotecaria. «

Por eso es tan vital asegurarse de que no solo tenga una prima de seguro de hogar competitiva, sino también la cobertura de seguro adecuada. Credible enumera claramente los tipos de cobertura entre los que puede elegir y cuánto costará. Cuando decida qué tipo de seguro de hogar necesita, visite a su corredor para obtener una cotización de seguro gratuita.

«Para la mayoría de las personas, una casa es su mayor activo, pero el banco solo se preocupa por recibir su dinero y no por ningún contenido, propiedad personal o riesgos de responsabilidad que surjan de ser propietario de una casa», dijo Zander.

Los propietarios de viviendas que buscan un seguro de hogar de calidad a un precio decente también deben hacer una distinción entre cubrir riesgos seleccionados o cubrir todos los riesgos. Afortunadamente, estás cubierto por pólizas de seguro de hogar.

«En realidad, hay dos tipos de pólizas de seguro del hogar», señaló Zander.

  1. Aquí se enumeran los peligros cubiertos. «Si el peligro no está en la lista, no estará cubierto», dijo.
  2. «Esta es la póliza de seguro de hogar preferida, ya que enumera las exclusiones», agregó Zander. “Básicamente, si no está excluido, está cubierto. Una política a todo riesgo es una forma de política mucho más amplia e incluye una mejor protección. «

¿La lección sobre cómo obtener un buen seguro de hogar al mejor precio? Piense en el valor, no en el costo.

«No escatime en comprar un seguro para el hogar», dijo Orlando Frasca, especialista en seguros de Rogers Insurance Services en Danville, California. «Los consumidores a menudo miran el precio más bajo, a diferencia de lo que obtienen a ese precio, solo para descubrir que ciertas coberturas que pensaban que tenían no estaban incluidas en la póliza».

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